국민연금, 늦게 받으면 얼마나 더 받나요

국민연금을 1년 늦게 받으면 원래 연금액에서 7.2%(월 0.6%)씩 더 받을 수 있어요. 최대 5년까지 연기할 수 있어서, 5년을 늦추면 36%나 더 받게 됩니다.

📌 핵심 요약

연기연금, 개념부터 잡아요

국민연금 받을 나이가 됐는데, "조금 더 늦게 받으면 어떨까?" 한 번쯤 생각해보신 적 있으시죠? 연금 받을 시기를 본인이 원하는 대로 미룰 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 이걸 연기연금이라고 해요.

현재 국민연금 수령 개시 연령은 1969년생 이후 기준으로 만 65세예요. 연기연금은 이 시점에 받지 않고 최대 5년, 즉 만 70세까지 수령을 미루는 제도입니다. 미루는 기간 동안에는 연금이 지급되지 않는 대신, 이후에 받는 금액이 더 커지는 구조예요.

국민연금공단에 따르면, 연기 기간 1개월마다 0.6%씩 연금액이 가산돼요. 1년이면 7.2%, 5년을 꽉 채우면 무려 36%가 추가됩니다. 원래 월 100만 원을 받을 분이 5년을 기다리면 월 136만 원을 받게 되는 셈이에요.

실제로 얼마나 더 받는지 계산해봐요

말로 들으면 와닿지 않으니, 구체적으로 숫자를 한번 따져볼게요. 지금 받을 수 있는 연금이 월 90만 원이라고 가정해봐요. 1년을 연기하면 월 96만 4,800원, 3년을 연기하면 월 109만 4,400원, 5년을 연기하면 월 122만 4,000원이 됩니다.

5년 연기 시 늘어난 금액은 월 32만 4,000원이에요. 그런데 연기하는 5년 동안 받지 못한 돈도 있으니, 이 '손해'를 만회하는 손익분기점을 계산해봐야 해요. 5년간 못 받은 총액(90만 원 × 60개월 = 5,400만 원)을 월 32만 4,000원으로 나누면 약 167개월, 즉 약 14년이 걸려요. 즉, 만 70세에 받기 시작해 만 84세 이후부터는 연기한 게 확실히 이득이에요.

평균 수명이 늘고 있는 요즘, 건강하게 오래 사실 자신이 있다면 연기연금은 매우 매력적인 선택지예요. 단, 70세 이전에 소득이 없어 생활이 빠듯하다면 오히려 정해진 시점에 받는 게 나을 수도 있으니, 지금 내 상황과 꼭 맞춰봐야 해요.

이것도 꼭 함께 확인하세요

연기연금 신청을 고민할 때 꼭 함께 따져봐야 할 게 있어요. 바로 기초연금이에요. 기초연금은 만 65세 이상, 소득 하위 70% 어르신께 드리는 별도 급여인데요, 국민연금 금액이 일정 수준을 넘으면 기초연금이 감액될 수 있어요. 연기연금으로 국민연금이 크게 늘면, 기초연금이 줄어드는 효과가 생길 수 있다는 점을 반드시 체크하셔야 해요.

또한 연기 신청은 전부 연기도 되고, 50%만 연기하는 일부 연기도 가능해요. 예를 들어 국민연금의 절반은 지금 받고, 나머지 절반만 연기하는 방식이에요. 생활비가 일부 필요하면서도 연금을 늘리고 싶은 분께 꽤 실용적인 선택이에요.

우나어 커뮤니티에서도 "연기하면 더 받는다는 건 알겠는데, 정확히 계산하는 방법을 모르겠어요"라는 이야기가 자주 나오는 주제예요. 저만 모르는 게 아니니, 지금 하나씩 확인해보는 것만으로도 충분해요.

"저는 65세에 바로 받을까 하다가, 남편이 다른 소득이 있어서 일단 3년만 연기해보기로 했어요. 연금공단 앱으로 시뮬레이션 해봤더니 3년 후 금액이 눈에 띄게 달라지더라고요." — 커뮤니티 회원 정희씨 (62세)

국민연금은 평생 받는 돈인 만큼, 며칠의 공부가 수십 년의 수령액을 바꿀 수 있어요. 우나어 커뮤니티에서 같은 고민을 나누는 우리 또래들과 함께 천천히 알아가 봐요.

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