선배님들 먼저 아래내용은 히히락락블로거님 글 인데요.. 내용중에 궁금한 점이 있어서 하단에 질문 올려놓았습니다^^ISA 만기 시점에는 처리 순서와 타이밍에 따라 절세 혜택이 달라짐. 해지 전 아래 내용들을 살펴보고 해지여부를 고려하자。1. 의무 가입 기간 및 비과세 요건 확인의무 기간: 가입일로부터 3년 이상 유지해야 비과세 혜택이 유지됨.비과세 한도: 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 적용되며 초과분은 9.9% 분리과세됨.손익 통산의 마법: 계좌 내 모든 수익과 손실을 합산하여 '순이익'에 대해서만 세금을 매김.2. 마이너스 종목 매도 시 과세 조건 (중요)과세 표준 감소: 수익이 난 종목만 매도하면 전체 수익에 대해 세금이 발생하지만, 마이너스인 종목을 함께 매도하면 그 손실만큼 수익에서 차감됨. 결과적으로 과세 대상 금액 자체가 줄어들어 절세에 유리함.최종 정산: 만기 시점에 손실 중인 종목을 확정(매도)하여 전체 이익 규모를 낮추는 것도 고려할 만함。3. 만기 자금 처리 및 종목 관리 자산 환매 타이밍: 종목 매도 시 현금화 기간을 고려하여 해지 2~3일 전에는 매도를 완료해야 함.일반 계좌 이체: 매도하고 싶지 않은 종목은 일반 주식 계좌로 현물 이체가 가능함. (단, 이 경우 해당 종목의 손실은 손익통산에 반영되지 않을 수 있으니 주의 필요함)연금계좌 이전: 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 옮기면 이전액의 10%(최대 300만 원)를 추가 세액공제 받을 수 있음.4. 주의사항입금 기한: IRP 또는 연금계좌 이전 시 해지 후 60일 이내에 입금을 완료해야 세액공제 혜택이 적용됨.이 때 55세 이전 일시불로 중도인출이 필요할 경우가 예상된다면 연금저축펀드계좌로 옮기는 것을 추천.핵심 요약손익 통산 활용: 마이너스 종목 매도로 순이익 규모를 낮추어 세금을 줄임.매도 타이밍: 해지 2~3일 전에 미리 매도하여 현금을 확보함.종목 유지: 계속 보유할 종목은 일반 계좌로 이체 기능을 활용함.추가 공제: 절세 극대화를 위해 연금계좌 이전을 최종 결정함.사후 관리: 만기 즉시 해지 및 재가입/이전 절차를 진행함.[출처] ISA 만기 해지 전 필독 가이드|작성자 히히락락질문드립니다^^ isa 해지시에는 전 종목을 모두 매도해서 현금화해야 해지가 가능하다고 알고있는데요... 상기 내용에서 1) 일반 계좌 이체: 매도하고 싶지 않은 종목은 일반 주식 계좌로 현물 이체가 가능함. (단, 이 경우 해당 종목의 손실은 손익통산에 반영되지 않을 수 있으니 주의 필요함)2) 종목 유지: 계속 보유할 종목은 일반 계좌로 이체 기능을 활용함.1)~2)은 불가능하다고 알고있는데 가능할걸까요? 어렵네요...
